創業資金籌措的黃金定律

張貼日期：Jan 27, 2016 9:53:3 AM

中小企業人力資源的困境與對策 創業資金籌措的黃金定律

依據經濟部中小企業處統計，企業倒閉的首要原因為資金調度失靈，占了40％，尤其微型企業創業不易，如何在有限的資金下，給自己一份未來的事業及立刻開始 獲利的期待，是創業初期天天進行的天人交戰。

然而根據個人經營20多年的會計事務所及10多年的創業輔導經驗，觀察到籌措創業資金的迷思有幾項，例如「能出多少，就出多少。結清所有儲蓄帳戶，全數投 入創業資金。」、「經營第一個月，一定會獲利，可以補資金不足。」、「錢不夠的時候，再拿自己的信用或抵押品借錢。」、「直到賺錢，自己才領薪水。」、 「資本額登記不足，找會計師協助，付個利息幾天就可以了。」….等，這些都是創業初期因資金不足而收場的錯誤想法。 

創業資金要多少？應該依照產業需求比率調整，分「開辦費」、「固定營運費用」、「周轉金」三方向規畫。「開辦費」主要為生財設備、裝潢、進貨、租金、押 金、權利金、公司設立費用等；而「固定營運費用」為每月固定的人事費、水電、電話費、網路連線費，會計師記帳費等3~6個月的費用；最後「週轉金」是指設 備的維修、行銷等相關費用。 

同時應衡量資金缺口有多少？計算出資金需求總數後，扣除自有資金後，即為資金缺口，若有不足，可朝下列幾個方向籌措，但是切記不要向地下金融借錢。

1.銀行貸款，提供信用或抵押品貸款。

2.保單貸款，繳費期數愈短的保單，貸款空間較大。

3.起會，應注意「人」的風險很大。

4.政府的創業貸款，如青年創業貸款、微型創業貸款、創業婦女鳳凰專案…等。

5.親朋好友借款，若有無法償還的可能，要有終身互不往來的心理準備。

6.加入外部股東，若是合夥企業，應該在股東合夥契約上說增資時，股權的變化。切記不要讓新進股東以技術股身份入股，因為無法解決資金缺口的燃眉之急。至於合 夥失敗的退場機制，容爾後另撰文說明。

7.經銷商銷貨保証金。

8.透過商品或服務會員制，預收會費。

9.可將辦公室或廠房分租，但需徵求原房東的同意。若房東以租金抵扣入股金，切記需在合夥契約上，且需完成資金流程。

10.理財帳戶，建議仍需保留公司倒閉時，有餘額可過三個月左右的生活費，以便找工作。 

最後應建置退場機制的防火牆，不論合夥或獨資，都要設定停損點，微型企業建議以六個月到一年為計算範圍，如果虧損達六個月，則本人建議，應該考慮結束營業 或增資，不要再硬撐而影響家計，至於家中的開支，至少要保留3~6個月的固定支出經費，畢竟創業不應該影響到家庭生活，尤其是負債、破產，那就不是創業的 美夢了！

青輔會小叮嚀：

創業朋友有資金需求，和銀行打交道會心生疑慮，認為申請青創貸款一定很麻煩或困難，其實只要掌握借款戶（People）、資金用途 （Purpose）、還款來源（Payment）、債權保障（Protection）、授信展望（Perspective）等五大原則，申請並沒想像中困 難。再次呼籲有意申辦青創貸款的青年，撰寫申貸計劃書簡單易懂，可多加利用「青年創業免付費諮詢專線」0800-06-1689 (您來，一路發久)，或參加本會在全國各地舉辦的「青創貸款申辦說明會」或「青創知能課程」，即可獲得專人解說申請流程及申辦文件之撰寫方法，甚至還能預 約創業顧問個別指導，或向本會各地創業青年輔導網請求在地協助。而且以上服務完全免費喔！絕對不要委託坊間代辦公司代辦青創貸款，以免多花冤枉錢，遭受無 謂金錢損失。

資料來源：行政院青輔會  作者：彭金山 2012-12-17 發表